Հայաստանյան բանկերն անցնող տարում տրամադրել են 2 տրլն 43,4 մլրդ դրամի վարկ
ANALYSIS
Խոսելով տնտեսական աճի մասին՝ շատ հաճախ անդրադառնում ենք միայն արձանագրված ցուցանիշին՝ շրջանցելով այդ ցուցանիշն ապահովող մի շարք գործոններ: Այս տեսանկյունից տնտեսական աճի ապահովման համար կարևորվում է ինչպես արտերկրի, այնպես էլ հայրենական հաճախորդների առևտրային բանկերում արտարժույթային և դրամական միջոցների ներդրումները, որոնք, ձևավորելով վարկային պորտֆել, կարող են մի կողմից նպաստել բանկի տոկոսային եկամուտների ավելացմանը, մյուս կողմից կարող են ներդրվել տնտեսության իրական հատվածում գործող տարբեր կազմակերպություններում:
ՀՀ Կենտրոնական բանկի կողմից հրապարակվող ցուցանիշների համաձայն՝ 2015 թվականի վերջի դրությամբ 21 առևտրային բանկերի կողմից ՀՀ ռեզիդենտներին տրամադրված վարկերի ընդհանուր ծավալը կազմել է 2 տրլն 43,4 մլրդ դրամ: Դրանից 1 տրլն 336,7 մլրդ դրամը տրվել է արտարժույթով, ընդ որում, մեծ մասը՝ դոլարով, իսկ 706,7 մլրդ դրամը՝ ՀՀ դրամով: 2014 թվականի դեկտեմբերի վերջի դրությամբ վարկերի ընդհանուր ծավալը կազմել է 2տրլն 121,6 մլրդ դրամ: Արդյունքում՝ առևտրային բանկերի վարկային պորտֆելը մեկ տարում կրճատվել է 78,2 մլրդ դրամով կամ 3,7%-ով: Դրամով վարկերը նվազել են 9,97 մլրդ դրամով՝ 1,4%, իսկ արտարժույթովը՝ 68,22 մլրդ դրամով՝ 4%:
Վարկերի ծավալների կրճատման պատճառ են կարող են հանդիսանալ տնտեսության վիճակի ընդհանուր խնդիրները, բանկերի կողմից իրականացվող վարկային քաղաքականությունը, բնակչության կենսամակարդակը, օտարերկրյա ներդրումները: Բայց բանկերի կողմից տրված վարկերի ծավալների իրական աճը կամ նվազումը հասկանալու համար հարկավոր է կենտրոնանալ արտարժույթով վարկերի ծավալների և դրամ-դոլար փոխարժեքի տատանումների վրա:
Բանկերի կողմից վարկավորվող ոլորտների մեծ մասին տրվող վարկերի կազմում գերիշխում են արտարժույթային վարկերը, հիմնականում՝ դոլարային: Մի կողմից՝ արտարժույթային տատանումներից խուսափելու համար քաղաքացիներին ձեռնտու է դրամով վարկ վերցնելը, մյուս կողմից՝ բանկերի համար ավելի շահավետ է արտարժույթով վարկ տալը, քանի որ վերջիններիս՝ դրսից ստացած վարկային միջոցները արտարժույթով են: Վարկային պորտֆելում արտարժույթի գերիշխումը նշանակում է, որ բանկերը նախընտրում են արտարժութային ռիսկերը թողնել վարկառուների ուսերին: Այս ռիսկայնությունը պարզ երևում է գյուղատնտեսության ոլորտին տրամադրված վարկերի օրինակով. գյուղացիների եկամուտները հիմնականում դրամով են, բայց այս ոլորտի վարկավորման մեծ մասը կատարվում է դոլարով:
Այս ամենի հետ մեկտեղ պետք է չմոռանալ, որ վարկը կարող է բացասական ազդեցություն ունենալ: Եթե չվերադարձվեն տնտեսության առանձին ոլորտներին, իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց տրամադրված վարկերը, բանկային համակարգը իրացվելիության, ծայրահեղ դեպքերում անվճարունակության խնդիրներ կարող է ունենալ, որն էլ կխաթարի երկրի ֆինանսական համակարգի կայունությունը:
Հայկ Բեջանյան
Past.am, վերլուծաբան
IDBank Supports the Reconstruction of the Spandaryan Canal: Commemorative Plaque Dedicated to the Project Signed
IDBank and Idram Presented Several Environmental Initiatives at COP17
Ucom Shares Its Experience in Private Sector Engagement in Nature Conservation at COP17 Blue Zone
«Here’s the screenshot, the money has been transferred»: IDBank warns of fake payment scams
First Steps in Your Career with IDBank: 16th Cycle of IDream Launched
Digital Architecture for a Sustainable Future: IDBank's Article in Regional Post Magazine
Rate.Trading. New Digital Culture of Currency Exchange
Digital Future and Sustainable Development: IDBank's Chairman of the Management Board in an Interview with Forbes
Applications Now Open: Armenian Virtuosos International Academy-Festival 2027
Book Published with Ucom’s Support Presented at COP17: “The Secret Path of Hovazadzor”
Ucom Highlights the Role of Technology in Nature Conservation at COP17
“The people of Stepanavan will show through their votes that every attempt to deceive them with videos is doomed to fail”: “Strong Armenia” Party
With Ucom’s Support, SunChild Brings Cinema and Environmental Conservation Together
Young Musicians of the “Armenian Virtuosos” Program Perform in the COP17 
A Birthday in Italy with Unibank
Idram and IDBank Participated in the Opening of My Forest Armenia’s Pavilion at COP17
Unibank Receives B++ Sustainability Alignment Rating from Agents for Impact GmbH
Ucom Supported Yerevan Conservation Symposium 2026 as Strategic Partner
IDBank to Showcase Environmental and Innovative Initiatives at COP17
New AI-Powered Wildlife Monitoring Camera Installed in Paruyr Sevak with the Support of Ucom
35 Years of Trust: IDBank Celebrates with Its Customers
Business and mining leader Mark Cutifani to deliver keynote speech at the 3rd Mining Armenia Forum
“From Classroom to Orbit”: With Ucom’s Support, “Space 1.0” Is Being Introduced in 15 Schools Across Armenia
Afeyan Initiatives for Armenia Awards Grant to the Armenia Education Initiative to Expand the Teach For Armenia’s Seroond School Turnaround Program
Ucom to Participate in COP17 Together with FPWC, Showcasing Their Environmental Partnership
“The Golden Hour”: IDBank explains how to respond effectively to a scam attack
Nelli Kocharyan Presents Converse Bank’s Vision for Development of International Relations at the BACEE Conference 
BACEE International Conference Kicks Off with Converse Bank as Lead Sponsor 
Unibank has issued perpetual bonds with an annual coupon yield of 13.2%
Ucom Measures the Environmental Impact of Its Operations
Unibank Offers USD-Denominated Bonds with an Annual Coupon Rate of 6%
Ucom Becomes an Official Partner of the Armenia-UK Business Forum 2026
Ucom Sales and Service Center at 20/52 Erebuni Reopens After Renovation
Unibank Joins the Armenian Solar Energy Association
The Widely Discussed Dvin Crown Project. A New Visibility Platform for Brands Has Emerged in the Heart of Yerevan
Ameriabank named Most Innovative Digital Bank in Armenia, alongside 9 Global Finance Digital Banking Awards
Unibank and Picsart Academy Host Kids Day for Children
Unibank Issues AMD and USD Bonds with Annual Coupon Rates of 10.3% and 6%
Artur Hovhannisyan and the Ambassador of Bulgaria to Armenia discussed a number of programs of mutual interest to Armenia and Bulgaria
A new and fantastic story was born in the heart of Yerevan—the spirit of the old city at Hayasa Hotel Old Yerevan
Converse Bank is Lead Sponsor of the BACEE International Banking Conference
Ralph Yirikian on the Cost of Digital Transformation at the 13th Regional HR Conference
You Can Now Pay with Idram on Glovo: The Long-Awaited Partnership Is Now a Reality
Rate.Trading: Currency Exchange on a New Digital Platform
Idram's "City of Good Deeds": From Teamwork to Real Charitable Projects
Ucom and FAST Bring Together Artificial Intelligence and Green Innovation
From Car Selection to Purchase – All in One Place: Ameriabank to Present its Myar.am Platform and Special Offers at Armenian Auto Show
IDBank and the “Dekavva Fund” Stand with People from Artsakh
Ucom Supports AI-Powered Camera Installation for Nature Conservation
Dmitry Ishkhanov Opens the New Steinway’s Concert Life in Pardubice 
